En cherchant la définition du mot retraite dans un dictionnaire, on peut lire : «action de se retirer de la vie active, d’abandonner ses fonctions ; état de quelqu’un qui a cessé ses activités professionnelles»*.

Cette définition pourtant juste, peut laisser entendre qu’au terme de sa vie professionnelle tout s’arrête, alors qu’en réalité, c’est tout simplement le moment d’ouvrir un nouveau chapitre de sa vie ! Enfin libéré(e) de ses obligations professionnelles, il est temps de faire le point sur ses envies et ses projets !

Déterminer
le moment de
son départ à la
retraite

Âge, parcours professionnel, cotisations effectives… il n’est pas toujours facile d’évaluer le meilleur moment pour partir en retraite.

Toutefois, deux paramètres légaux sont déterminants quant au choix de cette date : l’âge et le nombre de trimestres cotisés au moment du départ en retraite.

L’âge minimum légal :
En principe, sauf pour les personnes qui remplissent les conditions pour bénéficier d’un départ anticipé, ne peuvent prétendre aux droits à la retraite que les actifs ayant atteint l’âge minimum légal déterminé par la loi selon leur année de naissance.
Actuellement, il est fixé à 62 ans pour les personnes nées à partir du 1er janvier 1955.

­Le nombre de trimestres cotisés :
Là encore, c’est l’année de naissance qui détermine le nombre de trimestres nécessaires pour pouvoir liquider sa retraite à taux plein. Par exemple, toute personne née en 1955, doit avoir validé 166 trimestres pour prétendre à un départ en retraite à taux plein, tandis qu’une personne née en 1965 devra en valider 169.
Lorsque ces deux conditions sont remplies : le départ en retraite est possible en bénéficiant d’une retraite de base à taux plein.
Dans le cas contraire, la pension de retraite subira une décote.

Cependant et dans certaines situations, notamment, lorsque l’âge légal de départ en retraite est atteint et qu’il manque des trimestres, certaines solutions sont alors envisageables :
- poursuivre son activité professionnelle et
  décaler ainsi sa date de départ en retraite,
- adhérer au dispositif de retraite progressive,
- racheter des trimestres manquants.

Anticiper
et être
accompagné

Avant de découvrir cette nouvelle étape de vie, il est vivement recommandé d’avoir recours aux conseils d’experts de la retraite (un conseiller retraite complémentaire, son assureur...) afin de faire le point sur ses projets, sa fin de carrière et d’anticiper tous les changements que cela implique.
C’est le moment de sécuriser sa protection sociale en faisant le point sur les sujets tels que la santé, la prévoyance (dépendance, décès, obsèques, il ne faut pas craindre d’y penser…) et l’organisation de son patrimoine.
Or, ces sujets méritent bien souvent des
explications avant de prendre les décisions qui s’imposent.

Après une première phase de diagnostic, qui passe par une estimation de la future pension de retraite de l’assuré selon plusieurs hypothèses de départ, d’un bilan de son patrimoine et de sa situation familiale, le conseiller retraite réalise une étude complète qui consiste à établir une corrélation entre les besoins et les projets de l’assuré et ses moyens financiers.
Cela permet alors d’envisager les solutions les plus adaptées à ses besoins et de disposer de tous les conseils utiles et nécessaires pour préparer en toute sérénité le moment de son départ en retraite.

Le saviez-vous ?

Lors du passage à la retraite, il est possible, sous certaines conditions, de conserver les garanties collectives santé dont on bénéficie en tant qu’actif. Toutefois, certains éléments doivent entrer en considération avant de prendre une décision :

Avant 45 ans

Vérifier ses Relevés de Situation Individuelle ; si nécessaire, procéder aux rectifications.

Créer son compte retraite sur le site info-retraite.fr afin d’y retrouver la totalité des documents relatifs à sa future retraite, effectuer ses démarches en ligne et procéder à des simulations.

A partir de 45 ans

Possibilité de réaliser gratuitement un Entretien d’Information Retraite avec un conseiller spécialisé.

A partir de 55 ans

Si ce n’est pas encore fait, réaliser gratuitement un Entretien d’Information Retraite pour :

Evaluer son patrimoine, ses charges financières et faire une projection de sa situation au moment du passage à la retraite.

Lorsque cela est possible, faire un effort d’épargne sur les dernières années de sa carrière professionnelle pour sécuriser son avenir et réaliser ses projets.

Identifier ses projets (petits ou grands) et mettre en place d’éventuelles actions pour les anticiper et les concrétiser sereinement lors du passage à la retraite.

Pour s’assurer de bien vivre ses projets à la retraite, il est important de déterminer son budget mensuel avant son départ en retraite. Comment s’y prendre ?

Étape 1 : lister les sources de revenus

Étape 2 : lister les dépenses fixes

Les dépenses liées au logement :

Les autres dépenses :

Bonne nouvelle pour les personnes ne
souhaitant pas arrêter toute activité
professionnelle, ou bien contraintes par
une pension trop faible : il est possible d’être
retraité et actif ! Certaines conditions s’imposent néanmoins.

Contrairement aux idées reçues, travailler tout en étant retraité, même chez son ancien employeur à condition de respecter un délai de six mois entre le départ et le retour dans l’entreprise, est réalisable. C’est le principe du Cumul Emploi-Retraite (C.E.R) né de la réforme des retraites de 2003, dite « loi Fillon » et accessible à tous les anciens actifs, quel que soit leur ancien statut professionnel (salarié du secteur privé, fonctionnaire, travailleur
indépendant, exploitant agricole, profession libérale).

En revanche, depuis janvier 2015, la reprise d’une activité n’ouvre plus de droits
supplémentaires à la retraite alors que
le retraité actif continue à cotiser normalement.

Bien différencier cumul intégral et cumul partiel :

La retraite approche ou le cap est déjà
passé depuis quelques temps ?
Dans les deux cas, si ce n’est pas déjà fait,
il est nécessaire de prendre un peu de recul sur cette nouvelle étape de vie. Il est maintenant grand temps de penser à soi.

Être acteur et réalisateur

En fonction de son parcours, son entourage, sa santé, ses moyens, chacun doit l’envisager de manière très personnelle. Il ne s’agit pas
de savoir ce que l’on ne veut plus faire, mais bien de déterminer ce que l’on veut vraiment
réaliser ! La retraite ne doit pas être subie. Pour bien la vivre, il faut en être à la fois
l’acteur et le réalisateur.

Quelles que soient ses envies, elles sont nôtres
et il n’en existe pas de bonnes ou de mauvaises. Profiter d’être chez soi, concrétiser un projet qui nous tient à cœur, voir des amis, voyager, s’investir auprès de ses proches, au sein d’une association, faire du bénévolat, cumuler retraite et emploi, être utile, partager, transmettre… Tous ces projets ont un point commun : ils sont basés sur l’envie et les désirs de chacun.

La retraite est un moment important de la vie pour se poser des questions sur son rapport au temps et à la santé et imaginer de nouveaux horizons à explorer. Rien ne peut se faire sans être en bonne santé et la préserver dans la durée est l’assurance de pouvoir continuer à goûter pleinement les plaisirs de la vie. Une bonne santé passe par une activité physique régulière et adaptée à ses capacités. De multiples possibilités sont offertes pour bénéficier de ce temps avec d’autres, pour explorer dans la convivialité des activités qui renforcent ses capacités.
La pratique d’une activité physique dans la durée amènera tranquillement des améliorations et une bonne autonomie.

Cette santé de qualité passe aussi par une alimentation variée, si possible locale et de saison, qui respecte l’organisme et lui apporte des nutriments essentiels. Une alimentation la moins transformée possible est aussi un critère à respecter. Cependant, comme pour l’activité physique, la notion de plaisir est importante car la nutrition est tout sauf une punition et le partage qu’elle implique autour d’un repas, est gage de réussite. Il est important d’apprécier les saveurs, odeurs et couleurs qui sont proposées, de les partager avec ses proches et goûter littéralement chaque bouchée. Il est surprenant de constater que dans l’attention apportée à son alimentation réside une forme de bonheur simple et durable.

Pour engendrer un cercle vertueux de santé, on peut également s’intéresser au bien-être psychologique, Là aussi de nombreuses possibilités aux multiples bénéfices sont offertes : méditation, relaxation, etc. Le jardinage, seul ou à plusieurs, combine également les effets d’une activité physique avec un nouveau rapport à la nature.

L’être humain est un être de relations, et celles-ci, nouvelles ou anciennes, apportent de nombreux bénéfices et permettent de rester lié à la communauté des humains. Aussi

Être à la retraite permet de se consacrer à
ses loisirs, ses passions, mais également de faire des rencontres ou découvrir de nouvelles activités. C’est aussi l’occasion de donner de son temps pour des actions sociales ou humanitaires. Convivialité, passion et conviction, trois leitmotivs qui poussent les retraités à adhérer ou à créer une association.

Où s’informer ?

Les villes regorgent d’initiatives locales où
s’investir en tant que simple adhérent ou membre actif. Les mairies proposent des listes d’associations actives dans leur commune.
Les maisons des associations ou les forums des associations sont également de bons moyens pour connaitre et s’informer de ce qui existe près de chez soi. Enfin, les CCAS (Centres communaux d’actions sociales) listent les structures dans lesquelles il est possible de s’engager à l’échelle locale.
Enfin, pourquoi ne pas intégrer une association d’anciens salariés ? Une façon de garder le lien avec ses ex-collègues.

Simple adhérent ou bénévole ?

On peut s’engager dans une association en
devenant adhérent ou en choisissant de
devenir un membre actif bénévole.
Dans le premier cas, il s’agira simplement d’y pratiquer les activités physiques, culturelles ou sportives propres à cette association.
Dans le second cas, le bénévolat représente une façon de garder une vie sociale active. Cela reste une démarche volontaire, et le bénévole y consacre le temps souhaité. Les champs d’actions sont très vastes, il suffira de choisir par affinité : éducation, social, santé, humanitaire, environnement, culture, sport, etc.

Prendre soin
d’un proche

Lorsque l’on est encore en activité, aider un proche en difficulté peut avoir des conséquences sur le plan professionnel :
cela peut conduire à mettre sa carrière entre parenthèses, voire à prendre sa retraite plus tôt. Néanmoins, des solutions d’appui existent pour les aidants.
Un aidant actif se retrouve très souvent contraint à réduire son activité professionnelle pour se rendre disponible auprès d’un proche. Chambouler sa vie quotidienne, prendre les rendez-vous médicaux et y être présent, organiser toutes sortes de relais auprès de la personne isolée... tout cela peut devenir un véritable casse-tête et occasionner des problèmes financiers.

Des dispositifs existent

Plusieurs dispositifs visent à compenser cette situation délicate. Le rôle pivot d’un aidant lorsqu’une perte d’autonomie intervient est pris en compte par les pouvoirs publics. La loi d’adaptation de la société au vieillissement, entrée en vigueur en 2016, a notamment créé le statut de « proche aidant ». Elle a aussi introduit une « aide financière au répit », créé des congés spécifiques pour les travailleurs qui ont besoin de cesser de travailler pendant une courte période...
Ces mesures jouent essentiellement lorsque l’aidant a un lien familial avéré avec la personne aidée : époux, partenaire de Pacs ou concubin, ascendant, descendant ou collatéral jusqu’au 4e degré (frères, sœurs, neveux, nièces), y compris les ascendants, descendants ou collatéraux de l’autre membre du couple.

Côté retraite et assurance

Les personnes qui interrompent leur activité professionnelle pour s’occuper d’un membre de leur famille handicapé peuvent obtenir le versement de leur retraite à taux plein dès 65 ans, contre 67 ans

Aidant :
se faire
accompagner

Les actifs ou retraités, aidant un proche fragilisé à domicile, ont également droit à de l’aide, à leur tour ! Zoom sur le rôle des caisses de retraites et les structures existantes pour les soutenir. Les services d’action sociale des caisses de retraite conseillent et accompagnent les personnes aidantes dans les démarches auprès des différents organismes dédiés au soutien des aidants. La plupart des services d’action sociale ont également un numéro
de téléphone spécifique à cet effet.

À quelle caisse de retraite faire appel ?
L’aidant peut faire appel à sa caisse de retraite de base ou complémentaire pour obtenir des renseignements sur ses droits, les aides qui existent et être orienté vers les bons interlocuteurs selon sa situation.

­Être aidant et en activité
Les caisses de retraite proposent également des services à leurs cotisants, aidants actifs. En effet, un certain nombre de ces organismes élargissent leurs aides au conjoint ou aux ascendants de leurs ressortissants.
Selon la position de l’aidant, les institutions de retraite complémentaire ont également vocation à l’orienter vers les Centres de prévention Agirc-Arrco afin d’être accompagné dans la préservation de sa santé et de ses propres actions.

Ainsi, ce dernier bénéficiera de rendez-vous personnalisés et participera à des réunions collectives, des ateliers d’information... afin d’établir des solutions concrètes et adaptées
à sa situation.

Vivre son rôle
de grand-parent

Si certains souhaitent s’investir pleinement dans leur rôle de grands-parents, d’autres veulent en profiter sans que cela entrave leur liberté. Mais peu importe la fréquence et le temps consacré à ces échanges intergénérationnels. Il faut trouver le bon équilibre pour que cela convienne à tout le monde :
grands-parents, enfants et petits-enfants !

Une fois le bon rythme trouvé, il n’y a plus qu’à profiter de ces moments d’échanges souvent riches en émotions et bénéfiques pour tous !
Les grands-parents sont présents pour jouer, écouter, transmettre aux petits-enfants leurs valeurs et leur savoir. Leur présence peut également soulager et accompagner les parents régulièrement ou ponctuellement, le temps d’un week-end ou d’une semaine de vacances.

Et s’il est démontré que cette relation contribue à la bonne évolution des petits-enfants, la réciproque se vérifie.
Les bienfaits pour les grands-parents sont également multiples :

Alors, encore en activité ou jeune retraité, les moments passés avec ses petits-enfants offrent à bien des égards la possibilité de vivre de beaux moments en famille.
Cependant il est important de savoir et de faire savoir à ses enfants, à quel point on souhaite s’impliquer dans le rôle de grand-parent.
Ainsi chacun peut organiser son temps comme il le souhaite.

Différentes dispositions permettent de préparer la transmission de son patrimoine. Parmi elles, on retrouve : les donations à effet immédiat et irrévocable ou les legs effectifs au décès du testateur. Enfin, l’assurance-vie se présente comme une solution complémentaire pour optimiser la transmission.

La donation

La donation est un acte par lequel le donateur se dépouille, de son vivant et de manière irrévocable, de la chose donnée en faveur du donataire qui l’accepte. Les donations peuvent concerner des biens immobiliers (maison, appartement), des biens mobiliers (bijoux, meubles) ou encore une somme d’argent.
Plusieurs types de dons existent. Certains, comme le don manuel, ne nécessitent pas d’être réalisés devant un notaire. Il s’agit ici d’une transmission remise de la main à la main d’un bien mobilier. Cependant, ce type de don, même exempt de paiement de droits, doit être déclaré à l’administration fiscale.
Les autres types de dons nécessitent d’être réalisés devant un notaire. Ce dernier se chargera alors de les déclarer pour votre compte à l’administration fiscale.
Il est vivement conseillé de se rapprocher d’un notaire afin de préparer puis d’établir une donation.

Le testament

Le testament est un acte révocable à tout moment et qui ne prend effet qu’au décès du testateur.
Le testament peut être opéré par acte authentique ou sous seing privé. Mais dans ce cas, pour plus de sécurité, il est utile de le déposer chez un notaire.

J’obtiens un total de :